中国古人如何“储蓄”

　　南京博物院镇馆之宝：西汉金兽 
 

 
　　现藏于河南博物院的麟趾金　 
 
 
　　西汉时期的存钱罐“扑满”，现藏于杭州世界钱币博物馆
 
 
    有关银行的话题近来颇受关注。尽管不少人抱怨银行的利息赶不上CPI，但把钱储存到银行仍是现在很多人的首选。在没有银行的古代，中国古人是怎么储蓄的？

    窖藏和罐藏

    马湖店挖出18斤西汉金兽

    由于深受儒家“勤俭持家”思想的影响，中国古人是世界上少有的特别喜欢存钱的人。中国古人使用的储蓄、保值的途径比较单一，一般就是贮藏。但贮藏的手段、办法多种多样。

    贮藏，一般分为窖藏和罐藏两类。

    说到窖藏，读者可能会想到“此地无银三百两”的笑话，便源于这种储蓄方式，即用坛坛罐罐这类器物，将钱财直接埋藏到地下，所埋物以金银为多。这种方式为古代中国所有大款、富豪所喜欢。在现在考古发掘中，经常会出土窖藏文物，就是古人这种储蓄、藏宝手段留下的。

    “文革”期间的1970年10月，陕西西安曾有一次重大的窑藏文物出土。当时在西安南郊何家村唐长安城兴化坊内基地上，工人挖出了两个肚大嘴小的“驴嘴坛”和一只大银罐。打开一看，这坛罐中贮藏的金银、玉石、金币、银铤、银饼等贵重物品多达千余件。其中金银器物多达265件，后经考证，这是唐代人埋下的。

    无独有偶，1982年正月初七，江苏盱眙马湖店村有一万姓农民，在挖水渠时也挖到一批宝物。当时生产队分片挖水渠，万姓农民分到的一块地最不好挖，但就是这块没人愿挖的地方，却挖出了几十斤重的金器财宝。最值钱的是一只金兽，竟然有18斤多，是目前中国发现的最重一只金兽。压在金兽下面的，则是一只精美的铜壶，打开壶盖后看到，里面装满宝物，其中有9块半金饼、15块马蹄金。

    经考证，万姓农民挖出来的这批财宝朝代，属于西汉，不应该是随葬品，因为附近并无墓葬，当是时人的窑藏储蓄，因为战乱或是家世变故，其后人没有能再取出这批宝物。

    粪堆下藏窖坑

    20缸银子分埋两层

    古代中国没有现代这样的防盗保险箱，所以中国古人在窑藏储蓄时，会想方设法让外人找不到。常理下，大家都会想到把财宝埋到墙角、旮旯里，其实这最容易让小偷猜到。于是有的有钱人家想出绝招，把钱财、值钱物埋藏到粪堆、茅厕这类常人不至的肮脏之所。

    中国国家博物馆的镇馆之宝——商代青铜重器“后母戊鼎”，在被挖出来后的第一时间，也是采取窑藏方式处理的，选择的藏匿地点便是吴姓人家的粪坑下面。

    出于防盗考虑，窖藏时一般会采取反盗墓那类的反盗宝手法，真真假假，虚虚实实，以迷惑盗贼。多会将藏宝坑挖得很深，再埋入装满财宝的坛、罐、缸这类器物。放置财宝时颇为讲究，不能全部放在一块，而是采取上下分层放置的方式，先放一层，掩埋后再放一层，再掩埋再放，多者达三四层。为什么要挖深、分层放呢？这里还有一个原因，就是古代的人家有当年赚点钱当年就储蓄一点、埋下一层的习惯。在各层之间，往往用石板、砖块叠压，土层之间则用糯米熬成的液汁和石灰，夯实密封，有时其中还会拌上碎石子、瓦片什么的，以增加盗挖的难度。即使被盗挖，盗贼往往也只能发现上层。而且，窖坑一般选在卧房内、炕（床）底下。也有选在院内，如在院内常会在地面上做出一系列伪装，如建上茅厕、猪圈、便房什么的。

    民国上海名医陈存仁，曾亲眼见到家里这种窑藏方式。当年陈家析产分家时，记载窑藏了20缸银子，但最初只挖出了8缸。这到底是怎么回事儿？难道被偷了？扩大挖掘面积，向四周挖掘，也未找到。后来有经验的长辈提醒，再往下深挖试试，果真挖出了埋在下层的12缸银子。

    掘地藏金

    一只石匣装数百两黄金

    由于有此窖藏储蓄的习惯，后人遇到拆迁、搬家时，往往都会“掘地三尺”，把家前屋后地下翻一遍。从古人房产买卖史料上，确实可以找到“掘钱”的记录。

    沈括的《梦溪笔谈·异事》中“无枉费亦无得”条，便记录了一则买房遭索“掘钱”的事。当时洛阳很多财主家都有掘地藏金的习惯，其后人在卖房时便会想到这一点，有意向买主索要“掘钱”。在朝廷当大官的张观买房时，卖家一而再、再而三地索要“掘钱”，最后张观多付钱1000多缗（古代计量单位，即一千钱），卖主才交付房子。时人都认为张观付这笔钱太吃亏，谁想张观买下后，竟然真的挖出一大笔财宝，挖出的一只石匣子里装有数百两黄金，正好是张观买房的全部费用。

    “壁藏”和“梁藏”

    孔子后裔家

    发现“孔壁遗文”

    除了埋到地下，中国古人比较常用的储蓄方式还有“壁藏”、“檐藏”、“梁藏”等。所谓壁藏，就是将墙壁做出夹皮层，将值钱的东西放进去。

    古文献中著名的“孔壁遗文”，就是在孔子后裔家的墙壁内发现的。当时，刘彻（汉武帝）当皇帝，鲁恭王扩建宫室，拆了孔家老宅，意外从墙壁夹层中发现一批古文经传简牍，有《孝经》、《尚书》、《礼记》、《春秋》、《论语》等，这些简牍又称“孔壁中经”。由此可见，“壁藏”手法在古代是十分流行的。

    檐藏、梁藏就是将钱物收藏在屋檐下，或是悬吊在房梁上。这种储蓄宝藏心理也为盗窃者所了解，入屋盗窃的小偷雅称“梁上君子”，便与此有关。梁上既然能藏钱，自然也是小偷藏身的合适地方，顺手牵羊，盗走财宝。

    上述储藏手段，都没有现代这般存到银行保险柜里保险，被盗事件在古人笔记中很容易查到，有人因此想出极端的防盗法子。自古及今，山西出财主，所以传出的储蓄藏宝花边新闻也多。传说有一个发了大财的晋商，觉得将财宝埋到地下、放进墙壁，寄放钱庄都不放心，于是便把成堆的银子熔化成液体，浇灌进家中的地板。这手法太另类、太出人意料，小偷确是找不到了，但“家贼”难防，其子孙没钱的时候便会悄悄敲下点银子。

    蓄铜藏铁

    一个铜钱窖

    出土22万斤铜钱

    与现代不同，虽然中国是世界上最早发明和使用纸币的国家，但古代中国在相当长的时间里使用的主要等价交换物，不是纸币，也不是金银，而是铜钱。因而，中国古人的储蓄中占很大比例的，实是“蓄铜”。

    现代考古中已发现很多铜钱，有的窑藏铜钱甚至是成吨出土，由此可见古人储蓄是多么疯狂。1967年冬天，在湖北黄石市西塞石维修长江干堤工程取土时，发现一处钱窖，最后称量一下，这批铜钱总重达22万斤。铜钱中最早有西汉“半两”铜钱，最晚为南宋的“淳祐元宝”，据此推测是南宋人埋下的。

    1981年10月，在湖南省攸县，一易姓农民在家旁边挖泥时，也挖出一处古代铜钱窖，先后挖出的古铜钱装了5汽车，共重3万多斤。出土的铜钱分期也很广，从汉武帝的“五铢”铜钱，到唐高祖的“开元通宝”、后周的“显德”铜钱，到南宋高宗的“建英通宝”，多达30余种。最后推测，这批铜钱也应是南宋人埋下的。

    由于城市房产大开发，这样的考古发现在近十来年更多。2010年底，杭州一个工地上发现的窖藏铜钱4000多斤，装钱用的是一只长达1米5的特大皮箱，发现时已腐烂了，推测是明代人埋下的。在差不多的时间，在陕西华县咸林中学门前一建筑工地上也发现一处钱窖，出土了几万斤古铜钱。

    除了铜钱外，考古中还发现了大量的铁钱。1997年7月在河北沧州挖出了重达近10万斤铁钱；2006年7月，在山东省东营市新区一处建筑工地上，发现了6万多斤铁币。这些铁钱都是宋代钱币，出土量之大令人吃惊，钱币的所有者放在今天也堪称亿万富翁。

    “扑满”

    满则扑之的存钱罐

    窑藏，更多是古代有钱富翁们的储蓄手段，对绝大多数的普通人家来说，不可能有那么多财富要收藏。虽然没有多少多余的钱，但也得学会积攒——“有时防无时”。

    古代中国普通人家储蓄方式也比较多，收钱所用器物有箧、匮、囊等，分别相当于今箱子、柜子、口袋等。庄子所谓“胜箧、探囊、发匮之盗”，透露出的就是这么回事情，因为古人喜欢用这类器物储藏钱财，才让小偷摸准了信息。

    对于零星的储蓄，现代人可以到银行开个户头、办本存折，零存整取，但古人没有这个理财条件。那怎么办？据古人笔记上所记，比较流行的手段竟然与今儿童储钱用“聚宝盆”是一个原理：用钱罐收藏，聚少成多，最后满时或是需要时，将钱罐打破取出。

    这种钱罐，在古代叫“扑满”。从《西京杂记》上看，至少在西汉时人们喜欢使用这种日常储蓄方式：“扑满者以土为器，以蓄钱，有入窍而无出窍，满则扑之。”

    需要说明的是，由于中国古人太喜欢存钱储蓄，这让朝廷很伤脑筋。因为铜钱不像现代纸币，铜资源是有限的。太多的铜钱不拿出来使用，加上民间私熔、遗失、随葬、外流等，导致市场上的货币投放量严重不足，影响了整个社会的商品流通和交易。所以，不少时候朝廷会对此严厉制止。