金融界

2002-12-1 11:00| 发布者: 佚名

票号　　票号社会通称为“山西票号”，而本行中只称“票号”二字，起始为山西商人所组织。山西商人在乾嘉中最有势力，称为“西商”，举凡选人外任，榜下即用的虎头班，大半都须借用西商金钱，始得赴任，七折八扣，百两白银只得三四十两而已，此点在纪文达公笔记中，屡有记载。据社会传说：山西票号的创始，是由于清初的遗老顾亭林先生为密谋恢复明室，在各地创设秘密社会，一方创立安清帮，拉拢漕运上一般员役，作为南北联络消息、增强实力之用。一方创立八方道理门，以戒除嗜好，坚定中上级社会意志（说者并举例为证）。一方则于实用的金融界方面，创立互通有无、以汇兑作现金的票号，所以票号在有清二百六十九年中，势力雄厚，无与伦比，直至清末，官私银行成立，原有票号遂日见衰落。但至今日，仍有原来票号，以素著的信用，经营汇兑事业的。与票号相终始者，尚有两种事业，一种即与票号互相为用之“民立信局”．一种即票号为纸面上拨款，而此为实际保运硬货之“镖局”，票号虽司汇兑，其中资本最殷实，信用最昭著，主事人最能走动门子的，尚能代理省库。所谓代理省库，并非代收官项，只是代向京中拨汇交部的款项。当初票号汇兑，虽说大小额数全都接受办理，实际小额汇兑，很少交票号办理的。　　北京各票号，都分别专走那一二省，如专办河南、山东两省的，如“大德通”等；专办陕西的，如“蔚丰厚”等；专办张家口、内蒙等地，如“协成乾”等。其他著名的票号，尚有“百川通”、“日升昌”等家。人民国后，官项解款，全由银行汇拨或电汇，票号纷纷倒闭，尚有存在的，也都专办商业私人汇兑，及作些金融上买卖而已。以前票号汇款的汇水，不似今时，原没有确定数目，以“银根松紧”、“供求多少”为汇水涨落标准。所谓银根松紧者，在官项方面，即各省上忙下忙二忙之时，例须解交国库（先为户部后为度支部），此时汇兑，即须加水。在私人商业方面，以置货节令为定，春夏置货少，银根便松，汇水即少，秋冬置货多，银根便紧，汇水即多。虽分春夏及秋冬为二置货季，实际其中亦有极淡的淡月，谓之平日置货，汇水亦少。所谓供求多少者，即同时向某一地汇款者多，即增加汇水。此种做法，纯系旧商业时代做法，居于今日，也随时代进化而改变了。炉房　　京中票号平日现银，全存于二十六家官炉房中，炉房对于票号存款并不付息。票号虽能代理各省省库，汇拨官项，但不能直接代为交部，须经户部立案之二十六家官炉房代交。炉房代票号交部官款，也不收任何手续费。据说官炉房代交官项，咸丰年以前，也曾有手续费，同治年后，方才免除。　　炉房最初的营业，只代客熔化零碎银两，定为大小元宝。此种熔化银两，并不另收手续费，只在银的成色内取利，原银成色低的，熔成元宝，则可少付。如百两加二三两（即少付二三两），成色高的尚须多付，一高一低，炉房便有了利了。后来炉房营业，以存放现银为主要营业，反以熔化银锭为附属营业。各大商家，各钱铺、烟钱铺，以及衙门口、府第宅门，皆交一二家炉房为后盾，或通融存放零整银两地步。　　北京炉房很多，珠宝市二十六家炉房信用最著，为京内外人士官商所信仰，所有兑付现银，皆以此二十六家为最令人放心，后又在部立案，可以代交官项，所以又称“官炉房”。左右金融界之势力最大，一切银钱行市，皆以珠宝市所定为标准，此风至今犹存。在前数年尚有铜元及铜元票之时，每日珠宝市的钱市开盘，还要热闹一时。另有一般穷人，沿街向各铺户报钱盘，只向铺内一探头，口称“一两二”，“一两一钱五”……旋即走向下家，各铺户即知当日一元折合铜元数目。此亦由珠宝市得来消息，开盘不及一小时全城皆知，可见当日珠宝市之威风。这都是官炉房所遗留的流风。　　炉房营业范围虽不小，十万几十万的来往，实际股本并不大，每年得利能到两万两的，已然少有，可见商业变迁是如何大的了。炉房虽以为人熔化银两为主，但只以成色取利，绝不实行“老虎剪”等恶习。老虎剪为介于炉房、钱铺之间的专门营业，早年通称为“夹剪行”。民国成立以前，东交民巷、兵部街、荷包巷一带，离六部衙门近的地方，有一种门悬“蹦口不管，软口保修”市招的营业，就是专门打造夹银子的夹剪行。各炉房、钱铺、金店等，及来往银两最多的商号，都有一份仙鹤腿似的夹剪，矗立在柜台内外（多在柜内），不只制售夹剪，也代客夹碎银两，到他柜上夹也可，唤到夹也可。以前散放兵丁钱粮，各部每月饭银、养廉银，都用碎银子，而由户部领的，大半是整宝，于是便叫夹剪行去当堂夹碎。夹剪行人短衣利落，夹时两腿飘高，既表示率劲，又可显出并无弊病，实则已然得走不少银渣了。得取方法，即用老虎剪，此种老虎剪，打造非常精巧，剪口底下有缝，既不易看出，进去银条银渣，又不能掉出，夹时随着敏捷的夹元宝，随着抹白砂子蜡油，以便回平时不亏分两，外人乍看，几不知其在做手脚。用此种老虎剪的，非小徒弟所能办的，不过事先不打点清楚，出了毛病，也是不小的。金店　　　金店在清代以至现在非常众多，其中自以“四大恒”为最有名。四大恒即“恒兴”、“恒利”、“恒和”、“恒源”，与“八大祥”之“瑞蚨祥”、“瑞林祥”、“瑞增祥”、“义和祥”等大布店，同为维持市面繁荣之总枢纽，亦即操纵社会金融之根据地。金店散在市内繁荣之区，不只四大恒四家，如“宝源”、“会源”等亦有相当名势，且会源铺东张姓，竟得市人通称“会源张”，其地位可知。四大恒均在东四牌楼根底，势力宏大，资金雄厚，为当时金店之冠。　　金店营业项目，表面上只打造金银首饰器皿，售卖收买金银，收买荒金沙金，实际却不以此为主。不只金店本身不以此为主要营业，即社会人士购买金银首饰等物，也不到金店去买，自会照顾首饰楼的（首饰楼有真假之分，凡有门面，金匾大字字号的，皆为真首饰楼，所谓假首饰楼，实名“攒作”，并无门脸，只设局打造，发卖乡间妇女，近年也做些出口买卖）。　　金店虽不似票号、炉房之流通金融及钱铺之互通有无，实也与金融有关。炉房是流通货币（银两），金店是兑换实物，以后便以“出银票”为主要营业了。钱铺只出钱票，而不出银票，炉房只出兑条，也不出银票，在户部银行未出银票以前，便由金店发出银票，代替现银。清季金店所出银票，只能在本地使用，如有出行之事，除带现银外，即须由票号汇至所要去的目的地，然后再在本地换当地银票使用。有不愿经票号汇兑的，就需要将银两换成金块金条或金质首饰器皿，此点也是金店的买卖。金价买进卖出，均随时价，金店便在这一出一入中间取得利益。如为换购首饰器皿，就不只在“料”上取利，“工”上也要有彩头了。　　清代捐官之制，虽在清中叶前已有此举，但旋开旋停，且系仅仅捐衔，并非捐实官。至咸丰中，各省军兴，于是有“实官捐”之举。嗣后以某省水灾，某省旱灾，某省兵灾，动辄举办捐案。捐官而称实官捐，即以前只捐几品衔，后则定出捐道台若干，捐知县若干，捐得之官，也可到省候补。最可笑是两三岁幼童，也捐道衔，六七岁小孩即戴红顶。也有捐官不为做官，只以夸耀乡里的。等而下之，且有捐官专为乡里喜丧事助威，借此□口的，笑柄甚多。　　到清代末叶，金店代办捐官，凡有捐柜的金店，人称为“公金店”，没捐柜的金店，称为“母金店”，称谓令人发笑。捐官有所谓“捐大八丞花样”，最高的捐候补道，其次捐候补县，再其次捐典史、县丞、通判、佐杂等八九品小官，也有专捐“五品奖札”，只有虚衔，并无官衔，这大半为富绅富商，令节宴会时装体面之用。捐官却极少捐知府知州，几等于无，只七品实缺知县，恐金顶大王难看，捐一五品衔，戴上亮白顶子撑门面而已。金店凡有捐柜的，多半为内务府宗人府官员所开，至低限度，也要有两府人为之撑腰。捐柜不仅代客兑款，且须手眼通天，在吏部员司书吏以及笔帖式等小吏，均须拉拢纯熟，有所谓“上兑”、“分发”、“马上”、“捐衔”四大门。上兑就是照交捐款，较比普通人手续简单，领捐照文凭容易。所谓分发，就是抽签分省，吏部“转盘”、“抽签”，号称铁面无私，各凭个人福运，但一到捐柜人手中，居然能抽到邻省，不致被发到新疆、云南边荒远省，进一步说，能听捐官人所愿到的某省，捐柜人之厉害可知。所谓马上，即马上可以指发到省，更可以马上补缺，至不济也可马上派差。捐衔已如上述，不再赘谈。上兑捐项，本有一定，只须少出手续费便可，所以必须先交款。分发、马上两点，既非兼金莫办，又无确切明文保障，十之九捐官的人，不肯先拿出钱来，捐柜为作名誉，及坚人信仰起见，也绝不先向人要钱，只令捐官人开具“期条”，至所应许的完全实现后，方才收款，此点非捐柜撑腰人手眼通天，也不敢应许捐官人，且撑腰人如非大势力，也不敢如此信任捐官人，而随便放线。捐官人也因捐柜办事敏捷省事，招待周到（捐柜备有华美丰厚之烟盘子，为未来大人老爷随意消遣之用），虽手续费要花，也是情甘愿意的。何况分发、马上，就是打着灯笼找都找不着，那有不愿花钱的。金店捐柜消息非常灵通，上峰对某案有何意旨？捐那案官有捷径？都了如指掌，诚欲做官者之好机会也。钱铺　　钱铺和烟钱铺（以下省称钱铺），本为流通小额银钱的营业，营业项目不外兑换银两、出钱票几点。以前开钱铺钱幌子，只须在地面上通融过即可开业。所谓地面，即步军统领衙门的左右翼，以为保护营业之需。因以前钱铺的准备金，有等于无，时出花样，反正都是不利小民的勾当，所以需要地面来保护，平日维持，也很可观了。钱铺的兑换银两，分为两部，一部是代客夹碎整宝整银，一部以银两兑换铜钱。以前钱铺门首，都有两面市招，就是“京平足银”和“市平松江”。这怎讲呢？就是那时银两本无铸成一定成色的货币，所以成色上各有不同，更有“松江锭”、“马蹄银”等名词，各有其纯银含量，如松江锭便比足银百两差少三两。又因当时衡器，对于称量银两的各有不同，京平比市平小，所以给足银，如客人要市平，就须给松江锭了。当时银两衡器，共有四种，以“市平”为主，普通一切交易，只要用银两，而不指明某种平的，通用市平。比市平大的为“库平”，即供解库交官官项过平之用。库官不耐耗平，所以有库平之制，库平比市平大三两六钱（所谓差数，系指百两而言）。京平比市平小，小有两种，一种是小二两七钱，一种是小二两六钱。还有一种“公砝”，即同行　（票号炉房金店钱铺皆为同行）来往以公砝为主，各不相欺，公出公入，公砝比市平大六钱。因有此种种衡器之不同，钱铺便有了平底平耗了。　　钱铺吃兑换银两有四种方式：一种是“抹蜡油”。钱铺大字号眼，固然不敢使老虎剪，银渣钱末的平耗当然不免，于是便在银锭下马蜂窝中抹蜡油，以便回平时足分量。一种是“扣平”，即公然少给二三分。一种是“三成色”。所谓三成色和扣平差不多，即在银两中，差三成成色，三成并非十分之三，而是百分之三。一种是“九八兑”。前清时代兑换银两铜钱，都有九八、九六之名，即银换银差百分之二、百分之四；兑换铜钱，取钱票，就差十分之二、十分之四了。总而言之，几种扣平方法，只能使用一种，反正扣了客人的银钱，还须说出名色来，规定号称为满出满入的，也要抹个蜡油，使人不知鬼不觉的吃了亏。　　清季钱铺所发钱票子，花样甚多，先是大清官钱局所出官钱票，此制相沿已久，由明代即已如此，现在民间尚有存“大明宝钞”的。大清官钱局创始于咸丰年间，因全国骚扰，国库空虚，各省鼓铸为难，京都因缺铜，宝泉局几至停工，因而铸成小铁钱。不过铁钱旋即废止，于是户部奏准设立官钱局，发行大清宝钞，票面钱数为“准足制钱某某吊”，钱数上盖满汉合文的“大清宝钞之印”，编号用千字文，每字一万号，周而复始。大清官钱局所出纸币，除钱票以外尚有银票，大清官钱局所出银票，可以通行国内，与各金店所出银票只行本地者不同。不过此种皆为小额，一二两者甚多，五两较少，十两二十两尤少，所以出行之人，携带者也不多。大清官钱局所出银票，虽说可以通行国内，但外省各地因流通不易，兑换现银为难，也不大爱收用，因之此项银票，也很少外出。大清官钱局所出钱票，与今日所出角分小额辅币相同，不在成本上着想，只为便民，所以票额极小，只一吊、两吊、三吊、四吊、十吊几种，以两吊票为最多。官钱票非常庞大，携带不便，长约一尺，宽五寸多，用东昌纸。最初钱票尚注明：可以代交国课，京外各省省库一律收解，每钱钞两吊折银一两等条，嗣以各省情形不同，农民不肯信用，省库不肯直收，又以银价涨落不同，不似以先一定，于是取消此项注解。及至清末，钱铺所出钱票非常盛行，颇为一般民人所信仰，大清官钱局所出钱票，渐为钱铺钱票所顶。　　钱铺有专营钱业的，有为烟铺代营的，名为烟钱铺，、有为蜡铺代营的，则名某蜡铺所出钱票，而不名蜡钱铺。东四北七条西口外迤南，尚有一家蜡铺，近虽改为卖奖券兑换银钱的烟油纸烟庄，而门旁墙垛上还塑有大蜡一支，上刻“寿比南山”四字，是北京硕果仅存的蜡铺。至于碓房、当铺所发行钱票，只等于兑条，谈不到出钱票一名。清末出票子既盛行，各烟蜡钱铺以为大好发财机会，只须找一顶腰的，再和该管左右翼泛里说知，便可开业。那时负地方之责的，为步军统领衙门，即所谓提督衙门北衙门的便是。九门提督例为亲贵大臣兼摄，而两翼五营二十三泛，又皆为伏地圣人，凡久在京中鬼混，都极易拍合，钱铺便于此产生。　　钱铺出票子利益宏大，一则所出票子不必用准备金，出两千吊票，即白剩两千吊，不啻空手得钱，得票人几经辗转，不知何日方能回铺。二则即或来本铺兑换，白票子照例九八扣，红票子照例九六扣，平空又得不少回头。所谓白票子即平日所出，红票子即新年所出，以取吉利。三则钱铺撒出大批钱票后，或弃铺潜逃，或收集大批沙板水上漂坏钱，特意雇人挤兑，及至将坏钱一律打发清楚后，再改头换面，重新开业，再行蒙人。四则“卖空真篇儿”，与专门做假票子的人勾手，卖给做假票子人几十张白票子，有号头没字，没钱数，以贱价买出，自己“上枪”，即自己填钱数，可以到处行使，若至本铺行使必被勾废。若说是假的，戳记是真的，若说是真的，号头字迹却不是本铺所有。但这样都是小钱铺倒霉钱铺才肯如此做法。又有小钱铺，故意把票子留出挖改地步，等到人一挖补，即以挖补为词予以勾废，给人做伪机会，白得几吊。　　开钱票子，认钱票子，做假票子，均须专门人才，外行人办不到。钱铺出票子，向以草字书写，一家一样，并不雷同。票纸大小，也一家一样，外行人一看，仿佛差不许多，实在直纹横纹，全不相同。而且每家钱票，均有秘密暗记，外人不易得知，但瞒不过认票子的钱桌子及做假票子人的眼睛去。钱票形式，长约五六寸至六七寸，宽约三四寸至四五寸，上面戳记很多，除字号水印外，有“迎首”、“对口”、“背后”许多名目，及至制钱改为铜元制后，银号也出钱票，票面不似以先写“某吊”，“京钱某吊”，“制钱某吊”，而改写“铜元某十枚”，或直写“某十枚”，字迹也不似旧票之潦草，迎首戳记也极讲求，或刻格言，或刻闲篇，而对口背后戳记，也多清晰可观了。此项钱票直至民初发行铜元票以后，才始废除。有了钱铺所出钱票子，便附带养活了不少闲人，即所谓钱桌子及做假票子的便是。　　钱铺开钱票子，虽一家一样，但以此为生的人，却能认出，凡以钱票求人辨认的，谓之“照票子”。凡大商号都能照票子，但非素识熟人，绝不愿替人担此责任，因之有专门钱桌子发生。钱桌子有代兑钱票的，谓之“公钱桌子”，不代兑换钱票的谓之“母钱桌子”。母钱桌子只管照票子，每照一吊票，得钱一二文不等。母钱桌子不只以照票子为生，且以证明钱铺所出票子不假为责，所以有的有心欺人的钱铺，出了大批钱票以后，便有许多母钱桌子成立，及至此钱铺挤兑或弃铺潜逃以后，此种母钱桌子，便也随之消灭迁移了。　　做假票子，为专门技能，不只做假钱票，也做假银票，官家对此并不放纵，屡有严令拿办，并由御史请旨，订定严章。不过警察尚未成立，步营管不着这些事，且此种秘密行为，就是巡警厅成立后，也办不了许多。做假票子向分“软活”、“硬活”两种，做软活假票子，不做硬活，做硬活假票子，更绝不做软活。软活是挖改真票，或填空真篇儿（据说填空真篇儿的不多，普通钱铺也不敢出空真篇儿，所以此种应另算一类），或以笔描画。做软活的，专欺钱铺外行开票子的（钱铺开票子，也有内外行之分，不过行使人民，绝看不出来）。做硬活的，社会许为大光棍一流人物。做假票子者专讲照原式图章戳记刻制，能丝毫不差，纸质印色，以及笔锋，也和某某钱铺相同，做假票子人称所刻图记为“□家伙”，□伙既非原物，为便于收藏，所以全用薄片儿，另有印把儿，用时现以紫胶粘合。一套□伙，至多能用两三次，一次便为一批，要作出多少假票来！用两三次后，即须销毁灭迹，查拿官人，绝查不出一点痕迹来。软活假票子，有的不敢“碰柜”，硬活假票子专讲碰柜，即以所做假票，到出钱票子的铺子行使，而能不为本柜认出，方为绝高技术。做假票子虽也做银票，但此类绝少，不但不敢碰柜，连上大商号去行使都不敢，只能蒙乡下人而已。